As microfinanças como pilar da inclusão financeira na Bolívia

Este artigo foi escrito por Freddy Puente e Heidi Szeinfeld

Para reverter essa situação, o CAF está avançando na implementação e mensuração de resultados de linhas de crédito em benefício desses tipos de clientes que precisam de instrumentos adaptados às suas necessidades. Na Bolívia, por exemplo, estamos trabalhando com Crecer IFD, Pro Mujer IFD e com o Banco FIE para promover a inclusão financeira e o desenvolvimento das microfinanças no país.

Essas entidades especializadas em microfinanças foram originalmente fundadas com o objetivo de melhorar a qualidade de vida dos setores mais vulneráveis das áreas rurais e periurbanas da Bolívia, dando-lhes acesso ao sistema financeiro. Após uma trajetória bem-sucedida e autossustentável de mais de 30 anos de operações, elas mantêm seu mesmo objetivo até hoje. Nesse sentido, Crecer IFD e Pro Mujer IFD têm uma participação de mercado de 47% do universo das microfinanceiras, que estão agrupadas na associação FINRURAL. Por sua vez, o Banco FIE tem 7% da participação de mercado dos bancos bolivianos.

Essas instituições visam a melhorar os resultados operacionais dos pequenos produtores e microempresários, razão pela qual o apoio do CAF é tão significativo. Os seguintes resultados foram obtidos até a data:

     *cifras aproximadas

Para além dos resultados alcançados, a relevância deste apoio se traduz no desenho de produtos e programas de financiamento em curso, através dos quais seja possível satisfazer especificamente às necessidades dessas instituições e de seus clientes. Por isso, hoje estamos desenhando o Programa de Transformação Digital para Microfinanceiras, que busca fortalecer as capacidades dessas entidades clientes do CAF nas áreas de digitalização de processos, produtos e serviços. Ainda na etapa de desenho, estamos desenvolvendo o Produto de Crédito para a Educação e o Programa de Equidade de Gênero. Dessa forma, conseguimos chegar a uma posição estratégica que nos permita oferecer um apoio abrangente e diferenciador mais próximo do nosso papel de banco de desenvolvimento.

A seguir, uma breve descrição de cada entidade e dos diferentes serviços que elas oferecem:

Crecer IFD

É uma instituição financeira de desenvolvimento dedicada a prestar serviços financeiros e de desenvolvimento principalmente a mulheres de recursos econômicos limitados; 77% de seus clientes são mulheres, 31% de suas agências estão localizadas em áreas rurais e 69% em áreas periurbanas e urbanas. Além disso, oferece soluções financeiras de crédito para educação, negócios, de livre disponibilidade para a produção, para a saúde e a moradia.

Fundação Pro Mujer IFD

Pro Mujer IFD se dedica a capacitar mulheres de recursos limitados para que atinjam seu potencial máximo através da prestação de serviços financeiros com uma abordagem holística que inclui a gestão social. 83% de seus clientes são mulheres e 10% de suas agências estão localizadas em áreas rurais, enquanto as restantes (90%) ficam em áreas periurbanas e urbanas. A instituição oferece serviços de educação financeira, treinamento virtual, capacitação ambiental, conscientização em prevenção de violência baseada em gênero, serviços de saúde (por meio de acordos institucionais) e programas de inserção no mercado de trabalho para o primeiro emprego. Dessa forma, contribui para o desenvolvimento integral de seus clientes e suas famílias.

Banco FIE

O Banco de Fomento a Iniciativas Econômicas é um banco múltiplo que tem presença tanto em áreas urbanas como rurais. Prioriza os setores mais necessitados da população boliviana excluídos do sistema financeiro tradicional, permitindo que tenham acesso a financiamento para cadeias produtivas, a fim de atender às necessidades dos bolivianos e gerar fontes de emprego que dinamizem a economia. Atualmente, o Banco FIE está posicionado como a terceira entidade do sistema financeiro boliviano, com uma rede de 150 agências e filiais, das quais 71 estão localizadas em áreas rurais e periurbanas. Sua carteira de crédito está dirigida principalmente aos segmentos de micro e pequenas empresas.

Finalmente, é importante destacar a principal tecnologia de crédito utilizada pelas empresas de microfinanças Crecer IFD e Pro Mujer IFD, que é o sistema bancário comunitário. Baseia-se em um sistema de garantia solidária que permite a poupança e se complementa com módulos educacionais. Essa tecnologia é dirigida a mulheres excluídas social e economicamente, que formam grupos de 8 a 30 pessoas, que administram o sistema de crédito e garantem empréstimos umas às outras. Promove a poupança e oferece acesso a serviços de saúde e formação, além de seguro de crédito hipotecário gratuito, que protege a família em caso de incapacidade total ou morte da sócia.

Os resultados demonstram não só o interesse do CAF neste nicho do mercado, mas também o alcance dessas facilidades a microempresários e suas famílias. Manter o apoio nessas instituições especializadas no nicho de microfinanças é uma forma adequada de chegar às populações vulneráveis da Bolívia.